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お金を返せないときは？
●借金の一本化と債務整理●
万一、借金が返済できないくらい膨らんでしまった場合、どうすればいいのかな？も…、もちろん私は大丈夫だけど、あくまで参考知識として…ね。
まずは金利の負担を減らすことが必要ね。低金利、高額融資が可能な商品に借金を一本化すれば、月々の負担額を減らすことが可能になるわ。
借金を一本化することができれば、返済日の管理もラクになるね。いくつもの消費者金融業者の返済日を覚えておくのは、大変そうだもの。
いわゆる自転車操業状態は回避できるわね。ただし低金利の商品は保証人や担保を要求される場合があるわ。でも、返済不可能な状態から脱出するためには、ある程度の覚悟は必要ね。
どうしても自力では返せなくなった場合は、どうすればいいのかな？マンガだと腎臓を売らされたり、マグロ漁船に乗らされたりするみたいだけど…。
借金をどうしても返せなくなったときは、債務整理をおこなうことになるわね。「任意整理」「特定調停」「民事再生」「自己破産」の4つが主な債務整理の方法になるわ。
借金を整理してしまうわけね。でも、なんだかむずかしそうだなぁ。素人にはとても無理ね。
個人でも債務整理はできるけれど、弁護士など専門家に任せてしまうのが現実的ね。ひとりで悩んでいないで、まずは専門家に相談することが大切よ。
●4つの債務整理を解説●
じゃあここで、ちょっとだけ債務整理の各方法について説明するね。まず「任意整理」と「特定調停」だけど、これは消費者金融と利用者が話し合って、返済額を見直すことよ。ふたつとも内容はほとんど一緒だけど、「特定調停」は裁判所を介するのが特徴ね。
返済額を、利用者が返せる金額に減らすわけね。利用者にとってもメリットだけど、消費者金融業者にとっても、貸付金の回収が現実的になるので、悪い話ではなさそうね。
つぎに「民事再生」だけど、これは弁護士など専門家の再生案に沿って、計画的に借金を返していく方法ね。再生案が裁判所に認可されれば、借金の大幅な減額が期待できるわ。
ニュースや新聞でよく目にする「自己破産」はどうなの？よく借金が帳消しになるって聞くけれど…。
「自己破産」は生活に必要なものを除いたすべての財産を換金して、返済にあてる方法よ。この返済分で足りない借金は、すべて免責されるわけね。要は現時点で自分が返せる精一杯の金額を返して、あとは無効にしてもらうってことね。
●債務整理の費用は高い？●
どうしても借金が返せなくなったときの対応法は分かったわ。でも、たとえば弁護士に任せるとなると、かなり費用がかかってしまうんじゃないの？
債務整理にかかる費用は、確かに安いとはいえないわ。でも手続きをすることで支払わなければいけない金額が大幅に減るので、トータルでみれば費用をかけてでも債務整理をする価値は充分にあるわね。高い利息で長期間、借金を返済している場合は、「過払い分利息」が返還される可能性もあるわ。だから費用も含めて、まずは専門家に相談することが大切ね。
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