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財形住宅融資の利用
●サラリーマンの強い味方！●
ユキたんは将来、サラリーマンと結婚する可能性もあるから、財形住宅融資についても勉強をしておいたほうがいいわね。
私がエリートサラリーマンと結婚した場合は、財形住宅融資でマイホームを買うことになるの？
必ずしもそうではないけれど、財形住宅融資はサラリーマンのための特権的な公庫融資だといえるので、利用する価値はあるわね。
サラリーマンしか利用できない住宅ローンなのね。いったい、どんなメリットがあるのかな？
財形住宅融資は、一年以上財形貯蓄をおこなっていて、50万円以上の財形貯蓄残高がある人が受けられるのよ。一般財形貯蓄、年金財形貯蓄、財形住宅貯蓄のいずれかをおこなっていれば、利用できることになっているわ。メリットは、なんといっても融資額が大きいということね。財形貯蓄残高の10倍の額を、必要な額の80％を限度に融資が受けられるといわれているわ。また金利が低く、ほかのローンと併用できることも特徴ね。
●5年固定金利型を採用●
財形住宅融資は、金利が低いところが気にいったわ。でも金利タイプは、どんな方式になっているんだろう？
財形住宅融資の金利タイプは、5年固定金利型となっているわ。返済開始から5年ごとに、金利の見直しがおこなわれるのよ。
世の中の景気と連動して、金利が見直されるわけね。でも金利が変わると、返済額も増える可能性があるよね？ちょっと不安だわ…。
そうね。6年目以降の返済額に関しては、流動的といえるわね。金融情勢によっては、思わぬ金利上昇のあおりをうけることも視野に入れる必要があるわ。もちろん、金利が見直されたあとの返済額が、それまでの返済額の1.5倍を超えないとされる上限が設けられるという対策はあるけれど、情勢などを見て繰り上げ返済をおこなうなど、利用者自身も対処を常に考えておく必要はあるわね。
●事業主転貸と公庫直貸●
財形住宅融資には、事業主転貸と公庫直貸の2種類があることも、おさえておいた方がいいわね。
むぅ〜。それって、お金を借りるところが違うってことかな？事業主って、要は会社のことだよね？
事業主転貸は、まず、雇用・能力開発機構が企業に資金を貸し出して、その資金から勤務者が融資を受けることをいうのよ。企業としては福利厚生の意味合いがあるので、融資の条件なども企業によって異なるわ。
なるほどぉ。会社からお金を借りるということなのね。でも、会社を辞めちゃったらどうなるの？
退職する場合は、借入金を一括返済しなければならないことが多いわね。雇用・能力開発機構に直接返済する場合もあるけれど、会社に負担してもらっている分がなくなるので、返済額は増えるはずよ。
ずっと同じ会社にいるってことが、融資を受ける前提になりそうね。じゃあ、公庫直貸のほうはどうなの？
公庫直貸は、勤務している会社が事業主転貸の制度を採用していないときに、住宅金融支援機構が直接、融資を受けることね。直接融資を受けるといっても、勤務先が負担軽減措置を実施していなければ対象にならないので注意が必要よ。
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